金昌市 政策解读《关于调整优化住房公积金提取使用若干政策的意见》（2023年）

一、背景情况

（一）政府政策有要求。《甘肃省人民政府关于印发促进经济稳中有进推动高质量发展若干政策措施的通知》（甘政发〔2023〕12号）及《金昌市人民政府关于印发促进经济稳中有进推动全面转型高质量发展若干政策措施的通知》（金政发〔2023〕7号）均明确提出调整优化住房公积金缴存使用政策。

（二）资金充足有保障。截止2022年底，我市住房公积金归集余额59.34亿元，贷款余额15.27亿元，个贷率25.73%。住房公积金存量资金42.69亿元。职工购买刚性和改善性住房、租房有充足的资金保障。

（三）缴存职工有需求。一是随着多子女家庭逐步增多，职工改善性住房需求及外地购房需求增加。缴存职工对租房提取和异地购房贷款资金需求也进一步加大。二是国有土地上已售城镇住宅历史遗留“登记难”问题办证后允许提取住房公积金有利于化解工作向前推进。三是担保一直是影响住房公积金缴存职工贷款一个瓶颈，不方便找担保人、担保比例高的问题一定程度上影响了部分缴存职工实际贷款额度。统一各类型缴存单位缴存职工贷款保证担保比例，有利于维护住房公积金制度公平原则。

二、主要依据

（一）国家卫健委等17部门联合下发《关于进一步完善和落实积极生育支持措施的指导意见》（国卫人口发〔2022〕26号），第（十一）条“精准实施购房租房倾斜政策。住房政策向多子女家庭倾斜，在缴存城市无自有住房且租赁住房的多子女家庭，可按照实际房租支出提取住房公积金；对购买首套自住住房的多子女家庭，有条件的城市可给予适当提高住房公积金贷款额度等相关支持政策。……各地可结合实际，进一步研究制定根据养育未成年子女负担情况实施差异化租赁和购买房屋的优惠政策。”

（二）《甘肃省人民政府关于印发促进经济稳中有进推动高质量发展若干政策措施的通知》（甘政发〔2023〕12号）中要求“……扩大住房公积金制度覆盖范围，根据实际情况调整公积金贷款政策，提高实际贷款额度。”

（三）甘肃省住房和城乡建设厅《2023年全省住房公积金工作要点》(甘建金〔2023〕24号）第三款“提高实际贷款额度。进一步发挥住房公积金对合理住房消费的支持作用，完善住房公积金存贷挂钩机制，优化缴存余额认定标准、提高缴存余额系数，综合考虑当地房价水平、贷款需求和借款人还款能力，提高住房公积金个人贷款实际额度。”

三、主要内容

主要内容分七部分。

一是放宽购房提取时限。缴存职工可凭5年内已备案购房合同或不动产权证书及税法发票申请提取住房公积金。

二是扩大提取使用范围。允许历史遗留“登记难”住宅办理《不动产权证书》后可提取住房公积金。

三是上调租房提取额度。统一永昌县、金川区租房提取额度上限，每户家庭最高月提取额均调整为1600元。同时，对一般家庭和多子女家庭租房提取住房公积金实施差异化政策，多子女家庭每户家庭最高月提取额1920元。

四是放宽贷款申请时限。缴存职工可凭5年内已备案购房合同或不动产权证书及税法发票申请住房公积金贷款。

五是提高最高贷款额度。分别提高单缴存职工和多缴存职工家庭最高贷款额度至55万元和70万元。对一般家庭和多子女家庭租房提取住房公积金实施差异化政策，一般双缴存职工家庭最高贷款额度70万元，多子女双缴存职工家庭每户最高贷款额度80万元。

六是调整存贷挂钩倍数。将购买第二套住房的缴存职工贷款的存贷挂钩倍数由16倍调整为20倍，与首套房存贷挂钩倍数一致。

七是优化贷款担保条件。调整住房公积金抵押贷款最高抵押率80%。住房公积金保证担保的，不区分借款人单位性质，申请贷款额度在30万元以内的（含30万元），借款人（含共同申请人）及保证人的住房公积金余额不得低于贷款额的30％，且至少有一人提供连带责任保证担保；申请贷款额度在30万元以上的，借款人（含共同申请人）及保证人的住房公积金余额不得低于贷款额的40%，且至少有两人提供连带责任保证担保。

四、风险评估

（一）政策实施可能引发挤提风险。提取使用政策的优化，将进一步拓宽住房公积金使用范围，有利于广大缴存职工。放宽提取时限限制，扩大提取范围可能会引发职工公积金“挤提”风险，针对该问题，中心将进一步优化线上业务办理渠道，加大线上渠道办理业务的宣传力度，引导缴存职工预约办理，降低挤兑风险。

（二）政策实施可能引发短暂资金流动性风险。目前我市住房公积金存款资金充足，能满足缴存职工提取贷款资金需求，流动性风险较低。但在政策实施前期，资金需求大，中心活期存款资金可能无法满足需求。针对此情况，中心将进一步优化资金存储结构，合理预测资金需求，减少定期存款资金，采用协定存款或通知存款方式，合理调度资金，满足提取贷款资金需求。

从政策制定背景、目的和具体内容，本次政策调整均为宽松政策，利于广大缴存职工，整体社会风险为低风险。

五、其他需要说明的问题

（一）关于多子女家庭认定。2016年1月1日《人口与计划生育法》修正案实施后有两个及以上子女即为“多子女家庭”。有离异婚史的，以抚养权核计。多子女家庭租购住房，申请享受租房或贷款支持政策，除业务办理正常需要提供的申请材料外，另需提供多子女家庭证明材料(出生医学证明或户口本)。

（二）关于存贷挂钩倍数。在最高贷款额度内，借款人可贷额度=借款人及共同借款人在申请贷款日缴存账户余额×20×缴存时间系数。缴存时间系数按《金昌市四届三次管委会会议纪要》决议执行，即连续缴存时间在6个月（含）至1年的，缴存时间系数为0.75；连续缴存时间在1年（含）至2年的，缴存时间系数为1；连续缴存时间在2年（含）至3年的，缴存时间系数为1.25；连续缴存时间在3年（含）至5年的，缴存时间系数为1.5；连续缴存时间在5年（含）以上的，缴存时间系数为2。 综合考虑存贷挂钩倍数和缴存时间系数，借款人可贷额度范围为缴存余额的16倍至40倍。除此之外，借款人实际可贷款额度还受最高贷款额度、房屋总价、首付款、已提取住房公积金、个人征信信息及家庭收入影响。

来源：金昌市住房公积金管理中心
发布：2023-03-31